Plus qu’un placement, l’assurance-vie est un véritable outil patrimonial. Fonds en euros, unités de compte, transmission hors succession : en France comme au Luxembourg, une seule enveloppe pour construire votre allocation et préparer l’avenir de vos proches.
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L’assurance-vie reste le couteau suisse du patrimoine : elle capitalise, diversifie, génère des revenus et transmet dans un cadre souple et éprouvé. Sa vraie force ? S’adapter à chaque étape de vie, quel que soit votre profil.
Chez Leoma Patrimoine, nous sélectionnons et gérons les contrats les plus performants du marché, en France comme au Luxembourg, pour répondre précisément à vos objectifs.
Au-delà du livret, l’assurance-vie est un cadre juridique et financier complet. Elle vous permet de :
C’est aussi un outil de transmission directe et immédiatement liquide : à votre décès, le capital désigné est versé aux bénéficiaires sans attendre le règlement de la succession.
Une base solide
Les contrats français offrent une couverture large et accessible, avec des règles fiscales stabilisées. Parmi les contrats que nous sélectionnons pour nos clients, nous apprécions les contrats multisupport à versements libres, particulièrement adaptés aux profils recherchant souplesse de gestion et diversification.
Mais nous catégorisons chaque contrat selon vos objectifs réels : capitalisation long terme, génération de revenus ou transmission patrimoniale.
Aucun contrat universel, une réponse ajustée à chaque situation.
quand la sophistication devient nécessaire
Pour les patrimoines plus structurés, le contrat luxembourgeois ouvre un champ d’action bien plus large. Il ne s’agit pas d’un produit exotique mais d’un cadre juridique reconnu, offrant des garanties supérieures et une liberté d’investissement étendue.
Au-delà des unités de compte classiques, le contrat luxembourgeois donne accès à :
Le FAS est réservé aux résidents fiscaux français disposant d’un investissement minimum de 250 000 €. Il permet, au sein d’un même contrat, de mixer plusieurs stratégies :
En pratique, le FAS offre la réactivité et la profondeur d’un compte-titres, avec l’enveloppe juridique et fiscale de l’assurance-vie. C’est l’outil de choix pour les clients souhaitant une gestion active sans renoncer aux avantages du contrat.
Contrainte à noter : le FAS ne comprend pas de fonds en euros. Il s’adresse à des investisseurs avertis, avec un horizon de placement adapté à chaque poche d’actifs.
Les actifs liés aux contrats sont déposés séparément des engagements de la compagnie d’assurance, auprès d’une banque dépositaire agréée par le Commissariat aux Assurances (CAA). Ce cloisonnement est contrôlé trimestriellement.
En cas de défaillance de la compagnie, les actifs investis par les souscripteurs sont affectés en priorité à la couverture de leurs engagements, avant même l’État. Cette protection est illimitée en montant, là où le Fonds de Garantie français plafonne à 70 000 € par souscripteur.
Le contrat luxembourgeois donne accès à une gamme d’actifs bien plus large qu’en France :
Le FID est un portefeuille individualisé, entièrement aligné sur la stratégie d’investissement du client. Trois acteurs interviennent dans sa mise en œuvre :
Le FID offre la flexibilité d’un mandat de gestion individualisé, avec la protection juridique du cadre luxembourgeois.
des règles claires, des effets concrets
L’assurance-vie bénéficie d’un cadre de transmission spécifique, distinct des droits de succession classiques. Le capital, ou la rente, versé au bénéficiaire lors du décès de l’assuré n’entre pas dans la succession de ce dernier.
Ces règles s’appliquent de la même manière aux contrats français et luxembourgeois.
Le cadre luxembourgeois n’apporte pas d’avantage fiscal supplémentaire sur ce point : son intérêt réside dans la liberté de gestion et la robustesse juridique.
Nous avons présélectionné, pour nos clients lyonnais et landais, les contrats les plus compétitifs selon trois axes : performance potentielle, qualité de l’architecture financière et solidité de la compagnie gestionnaire.
Au-delà du choix initial, nous assurons le suivi opérationnel du contrat dans la durée : arbitrages, rééquilibrages, optimisation des rachats. Vous n’avez rien à gérer vous-même : vous êtes informé et accompagné à chaque étape.
Votre situation mérite une réponse personnalisée.
Prenons le temps d'un premier échange.