Piloter son patrimoine
Détenir un patrimoine, c'est bien. Le faire travailler activement à la réalisation de vos objectifs de vie, c'est mieux.
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Un patrimoine qui dort ne protège pas. Il s’érode, lentement mais sûrement, face à l’inflation, à la fiscalité et au coût d’opportunité. Faire travailler ses actifs, ce n’est pas prendre des risques inconsidérés : c’est aligner ses investissements sur ses objectifs réels : revenus complémentaires aujourd’hui, capital à transmettre demain, projets personnels ou professionnels à financer dans les années qui viennent.
Chez Leoma Patrimoine, nous construisons avec vous la stratégie qui transforme votre patrimoine en moteur concret avec une approche indépendante, personnalisée et rigoureuse, à Lyon et Hossegor.
Faire fructifier vos actifs financiers sur le long terme
L’optimisation de votre capital financier repose sur une allocation d’actifs cohérente avec votre profil de risque, votre horizon de placement et vos objectifs patrimoniaux. Il n’existe pas de solution universelle : un épargnant de 35 ans qui capitalise à horizon retraite n’a pas les mêmes besoins qu’un investisseur de 55 ans qui cherche à sécuriser et distribuer ses actifs.
Nous construisons des stratégies robustes et évolutives, en sélectionnant les supports les plus adaptés selon une grille de due diligence rigoureuse. Quelques leviers que nous mobilisons fréquemment :
Assurance-vie luxembourgeoise avec FAS ou FID
Gestion sur mesure, univers d’actifs élargi, protection renforcée des capitaux.
Produits structurés
Rendement défini à l’avance, protection partielle ou totale du capital selon les scénarios de marché.
Portefeuille diversifié via PEA et compte-titres
Accès direct aux marchés actions et obligataires, liquidité totale.
Private equity
Exposition à l’économie réelle, potentiel de surperformance à horizon 5-10 ans, via des fonds sélectionnés.
Investir dans l’immobilier en activant le levier du crédit
L’immobilier reste l’une des classes d’actifs les plus solides pour constituer un patrimoine durable. Utilisé avec méthode, le levier du crédit permet d’amplifier significativement le rendement net de votre investissement, en faisant financer une partie de l’acquisition par vos locataires, tout en bénéficiant d’une fiscalité adaptée à votre situation (déficit foncier, LMNP, SCI à l’IS, démembrement, nue-propriété).
Nous vous guidons dans la structuration complète de votre projet immobilier :
- Analyse de votre capacité d’endettement et structuration du financement
- Choix du véhicule juridique le plus adapté : détention directe, SCI, SCPI, nue-propriété
- Arbitrage entre immobilier physique et pierre-papier selon votre disponibilité et vos objectifs de rendement
- Coordination avec les partenaires immobiliers et les notaires spécialisés
Générer des revenus complémentaires réguliers et sécurisés
La constitution de revenus passifs est un objectif central pour de nombreux clients : réduire sa dépendance aux revenus d’activité, préparer sa retraite de façon concrète, ou financer des projets sans ponctionner le capital. Nous construisons des flux de revenus récurrents, calibrés pour répondre précisément à vos besoins.
Les sources de revenus que nous mobilisons selon les profils :
- Rachats partiels programmés depuis une assurance-vie avec fiscalité allégée après huit ans
- Revenus issus de produits structurés à coupon conditionnel ou garanti
- Coupons et dividendes issus d’un portefeuille financier diversifié (obligations, actions, fonds de distribution)
- Rentes viagères issues d’un PER pour sécuriser un revenu viager à la retraite
- Revenus locatifs issus de l’immobilier physique ou de parts de SCPI
Utiliser le crédit Lombard comme levier stratégique
Pour les patrimoines structurés, le crédit Lombard permet d’obtenir des liquidités immédiates en nantissant des actifs financiers déjà détenus sans les vendre ni sans interrompre leur valorisation. Il finance un projet immobilier, une opportunité d’investissement ou un besoin ponctuel, avec une réactivité et une souplesse qu’un crédit bancaire classique ne peut pas offrir.
Notre approche
Nous ne proposons pas des solutions de placement : nous construisons une stratégie d’utilisation de votre patrimoine, en cohérence avec l’ensemble de votre situation. Chaque décision d’investissement est analysée dans sa dimension fiscale, successorale et de liquidité, et s’inscrit dans un plan d’ensemble révisé régulièrement.
Votre situation mérite une réponse personnalisée.
Prenons le temps d'un premier échange.