Entretien de bilan et diagnostic patrimonial au cabinet Leoma Patrimoine à Lyon

Bilan patrimonial à Lyon

Entrer en relation avec un conseiller en gestion de patrimoine, c’est souvent une démarche que l’on reporte.

Par manque de temps, par crainte de l’engagement ou parce qu’on ne sait pas très bien ce qu’on trouvera de l’autre côté. Chez Leoma Patrimoine, la première étape est simple : une conversation. Pas de dossier à constituer en amont, pas de proposition commerciale dès le premier contact. Un échange pour comprendre votre situation et voir si nous pouvons vous être utiles.

Ce que nous mettons en place ensuite est rigoureux, structuré et documenté : parce que le conseil patrimonial est une activité réglementée et parce qu’un suivi sérieux repose sur une base solide.

Votre bilan patrimonial en quatre étapes

Étape 1

L’audit patrimonial

Le premier rendez-vous est un moment d’écoute. Nous prenons le temps de comprendre votre situation dans sa globalité : patrimoine financier et immobilier, épargne existante (contrats d’assurance-vie, PER, épargne salariale), situation fiscale, objectifs à court et long terme, contraintes familiales et professionnelles.

Dès ce premier rendez-vous, nous vous remettons le Document d’Entrée en Relation (DER), qui présente notre activité, nos statuts et les informations réglementaires obligatoires. Les informations recueillies sont ensuite consignées dans votre Recueil d’Informations et votre Profil Investisseur, deux documents réglementaires à partir desquels nous établissons un bilan patrimonial complet, socle de toutes nos recommandations.

Étape 2

La stratégie patrimoniale

Sur la base de ce bilan, nous élaborons une stratégie patrimoniale adaptée à votre situation. Nous identifions les priorités (telles que protection, capitalisation, fiscalité, préparation de la retraite, transmission) et construisons un plan d’action cohérent avec votre horizon et vos contraintes.

Cette stratégie est présentée lors d’un rendez-vous dédié, avec le temps nécessaire pour en débattre. Elle n’est pas figée : elle évolue avec votre situation. Avant toute mise en œuvre, une lettre de mission est établie, définissant précisément notre cadre d’intervention, les objectifs retenus et notre mode de rémunération.

Étape 3

La mise en place des solutions

Une fois la stratégie validée, nous sélectionnons les solutions les plus adaptées en architecture ouverte : contrats d’assurance-vie, PER, compte-titres, SCPI, produits structurés, solutions immobilières, épargne salariale. Chaque préconisation vous est soumise avec une déclaration d’adéquation, qui en expose la justification, les risques et les frais.

Nous prenons en charge l’intégralité de la partie administrative : souscriptions, formalités, ouvertures de comptes, transferts éventuels de contrats existants. Vous décidez, nous nous chargeons du reste.

Étape 4

Le suivi dans la durée

Le conseil patrimonial n’est pas un acte ponctuel. Un patrimoine évolue, les marchés évoluent, la réglementation change, votre situation personnelle se transforme. Nous organisons des rendez-vous de suivi réguliers (a minima une fois par an) pour évaluer les performances, proposer les arbitrages si nécessaire et intégrer les nouvelles opportunités ou contraintes.

Ces rendez-vous ne sont pas de simples bilans chiffrés. Ils sont l’occasion de remettre à plat les priorités, d’anticiper les évolutions à venir (professionnelles, familiales, fiscales) et de s’assurer que la stratégie reste alignée avec vos objectifs.