Comment optimiser sa trésorerie ?
Indispensable à la pérennité de votre société, une bonne gestion de trésorerie induit :
- Le maintien d’une trésorerie suffisante pour pouvoir à la fois financer le Besoin en Fonds de Roulement (BFR) de votre entreprise et faire face à vos engagements financiers. Indispensables au cycle d’exploitation de la société, ces liquidités doivent être disponibles à tout moment.
- Le placement de la trésorerie excédentaire ne servant pas au financement du BFR, à court, moyen ou long terme afin de générer des revenus financiers.
Placer vos excédents de trésorerie dans des produits financiers plus intéressants que les placements bancaires classiques vous permettra d’augmenter le Chiffre d’affaires de l’entreprise et sa rentabilité, financer sa croissance, et de la valoriser.
Le choix de placements financiers étant conséquent et ne correspondant pas tous à vos objectifs, Leoma Patrimoine vous accompagne dans la sélection des placements afin d’optimiser votre trésorerie et ainsi valoriser au mieux votre entreprise.
Gestion, prévoyance, cession, épargne salariale, nous vous aidons dans vos décisions.
La vie d’une entreprise, son développement et ses investissements sont des défis quotidiens. Pour les relever au mieux, dans la bonne dynamique et avec les meilleures stratégies, nous vous conseillons et vous accompagnons dans vos choix et vos décisions, en mettant notre expérience et nos connaissances à votre disposition.
Où placer sa trésorerie ?
Selon vos objectifs et horizon de placements, plusieurs solutions s’offrent à vous afin de placer votre trésorerie excédentaire.
Le compte-titres
Également appelé « portefeuille titres », le compte-titres est un compte bancaire enregistrant les titres déposés par leur titulaire, auprès d’un établissement de crédit ou une société de bourse.
Il est nécessaire d’ouvrir un compte-titres pour investir sur les marchés financiers. Celui-ci permet de détenir un portefeuille de valeurs mobilières de toute nature.
➔ Possibilité de transférer et gérer vos contrats souscrits par ailleurs.
Les sociétés Civiles de Placements Immobilier (SCPI)
Les SCPI vous permettent d’investir indirectement dans l’immobilier en achetant des parts d’une société. Cette société acquiert et gère un parc immobilier locatif diversifié, et vous percevez une part des loyers, vous offrant une rémunération stable. Ce placement présente l’avantage d’un rendement attractif, d’une gestion entièrement déléguée à la SCPI, et d’une mutualisation des risques inhérents à l’investissement immobilier direct. C’est une solution efficace pour diversifier votre patrimoine immobilier sans les contraintes de la gestion traditionnelle.
Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation peut être considéré comme l’équivalent de l’assurance vie, mais conçu spécifiquement pour les personnes morales (entreprises). C’est la seule enveloppe fiscale de ce type qui leur est dédiée, offrant une grande modularité pour s’adapter aux objectifs de rendement et au niveau de risque de l’entreprise. Bien que les sommes investies ne soient pas bloquées, permettant ainsi une liquidité pour la trésorerie de l’entreprise, il est généralement conseillé de le conserver sur le long terme afin d’optimiser ses avantages fiscaux et son potentiel de rendement.
Les Fonds Professionnels Spécialisés (FPS)
Les Fonds Professionnels Spécialisés (FPS) offrent aux investisseurs avertis la possibilité de placer leur trésorerie dans une gamme diversifiée de secteurs, y compris l’immobilier non coté. Ces fonds, bien que présentant une certaine part de risque, peuvent générer un rendement potentiellement important. Il est crucial de noter que les actifs détenus dans les FPS ne sont pas liquides, signifiant que votre capital peut rester immobilisé pour une durée significative.
Les fonds structurés
Les fonds structurés sont des produits d’investissement conçus sur mesure, permettant d’aligner précisément le rendement potentiel avec votre appétit pour le risque. Leur nature hybride est leur force : ils combinent généralement deux catégories d’actifs.
D’une part, ils intègrent des actifs non risqués, tels que des produits monétaires ou des obligations, qui visent à garantir votre capital à l’échéance. D’autre part, ils s’appuient sur des actifs plus risqués, comme des actions ou des indices, pour chercher à améliorer significativement le rendement.
Étant extrêmement modulables, ces fonds représentent une excellente solution pour placer votre trésorerie. Ils peuvent être construits en parfaite adéquation avec vos objectifs d’investissement et le couple rendement/risque que vous recherchez.
