Assurance-vie France et Luxembourg

Prévenir et protéger l’avenir de ses proches peut passer par la souscription d’un contrat d’assurance vie.

L’assurance vie est bien plus qu’un simple placement ; c’est un contrat souple pour atteindre des objectifs financiers variés. Elle permet de se constituer progressivement un capital, de diversifier vos placements, de financer un achat immobilier, ou de générer des revenus complémentaires pour l’avenir. C’est aussi un excellent moyen de préparer la transmission de votre patrimoine à votre conjoint, vos enfants, ou toute autre personne ou association de votre choix, assurant ainsi la protection de vos proches.

Cet outil de transmission est à la fois simple et efficace : les primes versées au fil du temps créent une épargne qui, à votre décès, peut être transmise à un ou plusieurs bénéficiaires désignés, hors droits de succession (dans les limites prévues par la loi). Cela permet de soustraire une partie de votre patrimoine au partage successoral classique et d’offrir un capital immédiatement disponible et liquide à ceux que vous souhaitez aider, y compris pour les aider à couvrir leurs propres droits de succession.

Fiscalement, l’assurance vie est très attractive. Pour les versements effectués avant 70 ans, elle offre une exonération de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà de ce seuil, la taxation est limitée à 20 % jusqu’à 852 500 € par bénéficiaire, et seulement 31,25 % au-delà (selon l’article 990 I du Code Général des Impôts), sans plafond.

De plus, du vivant du souscripteur, la fiscalité des gains générés par ce capital est également très avantageuse, notamment si vous avez besoin de percevoir des revenus complémentaires.

Si l’offre existante est relativement conséquente, il peut s’avérer compliqué de lister tous les éléments importants de chaque contrat afin de faire le tri et de choisir celle qui correspond le mieux à vos objectifs.
C’est dans cette optique que Leoma Patrimoine vous accompagne dans le choix de vos contrats d’assurance vie dans les Monts d’or et en Rhône-Alpes. (pertinent pour Math ? + sud-ouest
De plus vous serez accompagné et conseillé dans l’administration et la gestion financière de votre contrat, jusqu’à son terme.

Nous avons d’ores et déjà sélectionné les meilleurs contrats du marché en s’attachant à les catégoriser en fonction des objectifs spécifiques que peuvent avoir nos clients.

Par exemple, le contrat Signature PREMIUM, chez MMA, est un contrat multisupport, à versements libres, à capital différé avec contre-assurance en cas de décès.